Кредитование

Принципы кредитной политики Банка «Нальчик» ООО:

  • доступность;
  • быстрое оформление;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • оптимальные сроки и процентные ставки.

Потребительское кредитование

Кредиты предоставляются физическим лицам на потребительские цели: приобретение бытовой техники, мебели, ремонт квартиры, на оплату медицинских услуг, обучение и многое другое.

В качестве обеспечения возвратности кредита банком принимается в залог ликвидное имущество (недвижимое имущество, транспортные средства) и поручительство третьего лица, имеющего достаточный доход, позволяющий осуществлять платежи по кредиту. В качестве обеспечения возвратности кредита жилые помещения не принимаются.

  • Срок кредитования – до 3-х лет.
  • Процентная ставка за кредит – до 23% годовых.
  • Порядок уплаты процентов – ежемесячно.
  • Возврат кредита – индивидуальный график.
  • За кассовое обслуживание взимается плата в размере 1% от получаемой суммы кредита.
  • За открытие и ведение ссудного счета плата не взимается.
  • Допускается досрочное погашение кредита без взимания дополнительных платежей.
  • Валюта кредита – рубли РФ.

Перечень документов необходимых для получения кредита:

  • копия паспорта;
  • справка с места работы о средней заработной плате за последние шесть месяцев;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • если заемщик пенсионер – справка пенсионного фонда о размере пенсии и копия пенсионной книжки;
  • иные документы, подтверждающие доходы физического лица ( копия договора на передачу в аренду личного имущества и т.п.).

При залоге недвижимого имущества представляются документы:

  • правоустанавливающие документы и свидетельство о регистрации права собственности на объект недвижимости;
  • технический паспорт;
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество об отсутствии обременений;
  • отчет о рыночной стоимости недвижимости;
  • правоустанавливающие документы на земельный участок под недвижимым имуществом;
  • кадастровый план земельного участка;
  • кадастровая стоимость земельного участка (при залоге самого участка);
  • согласие арендодателя на залог права аренды (при залоге права аренды).

При залоге автотранспортных средств:

  • паспорт транспортного средства.

При оформлении поручительства:

1. Поручители – юридические лица и индивидуальные предприниматели предоставляют:

  • учредительные документы;
  • финансовые документы;
  • справка налогового органа об открытых счетах в кредитных организациях;
  • выписки о состоянии банковских счетов, в т.ч. обороты по счетам за последние 3 месяца, о наличии претензий к счету (по требованию Банка);
  • дополнительное соглашение на безакцептное списание со счетов, открытых в других банках, задолженности по кредиту и процентам по оформленному кредитному договору (безакцептное списание должно быть предусмотрено договором банковского счета между клиентом и другим банком).

2. Поручители – физические лица предоставляют справку с места работы о доходах, либо о размере получаемой пенсии, копию паспорта, свидетельство о постановке на налоговый учет.

Автокредитование

Кредит предоставляется физическим лицам на приобретение автомобилей.

В качестве обеспечения возвратности кредита банком принимается в залог приобретаемый автомобиль. По усмотрению банка может быть запрошено дополнительное обеспечение в виде поручительства.

  • Срок кредитования – до 3-х лет.
  • Процентная ставка за кредит – до 23% годовых.
  • Порядок уплаты процентов – ежемесячно.
  • Возврат кредита – индивидуальный график.
  • За открытие и ведение ссудного счета плата не взимается.
  • Допускается досрочное погашение кредита без взимания дополнительных платежей.
  • Страхование автотранспорта.
  • Валюта кредита – рубли РФ.

Перечень документов необходимых для получения кредита:

  • копия паспорта;
  • справка с места работы о средней заработной плате за последние шесть месяцев;
  • свидетельство о постановке на налоговый учет;
  • если заемщик пенсионер – справка пенсионного фонда о размере пенсии и копия пенсионной книжки;
  • иные документы, подтверждающие доходы физического лица ( копия договора на передачу в аренду личного имущества и т.п.).

При залоге автотранспортных средств:

  • паспорт транспортного средства.

При оформлении поручительства:

1. Поручители – юридические лица и индивидуальные предприниматели предоставляют:

  • учредительные документы;
  • финансовые документы;
  • справка налогового органа об открытых счетах в кредитных организациях;
  • выписки о состоянии банковских счетов, в т.ч. обороты по счетам за последние 3 месяца, о наличии претензий к счету (по требованию Банка);
  • дополнительное соглашение на безакцептное списание со счетов, открытых в других банках, задолженности по кредиту и процентам по оформленному кредитному договору (безакцептное списание должно быть предусмотрено договором банковского счета между клиентом и другим банком).

2. Поручители – физические лица предоставляют справку с места работы о доходах, либо о размере получаемой пенсии, копию паспорта, свидетельство о постановке на налоговый учет.
Примерные формы кредитных договоров:


О “ПАМЯТКЕ ЗАЕМЩИКА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ”

Банк России в рамках работы по обеспечению законности в сфере потребительского кредитования и повышению финансовой грамотности населения подготовил “Памятку заемщика по потребительскому кредиту” (далее – “Памятка заемщика”). В “Памятке заемщика” изложена наиболее существенная информация, которая может помочь заемщику (потенциальному заемщику) при принятии решения о получении потребительского кредита.

ПАМЯТКА ЗАЕМЩИКА ПО ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМУ КРЕДИТУ

I. Решение о получении потребительского кредита – ответственное решение

Потребительский кредит – это кредит, предоставляемый банком на приобретение товаров (работ, услуг) для личных, бытовых и иных непроизводственных нужд. Получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные кредитным договором сроки основную сумму долга (сумму, которая была получена от банка), а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Часто условиями кредитного договора также предусматривается необходимость осуществления иных платежей, связанных с получением и погашением кредита, в пользу банка (комиссии за рассмотрение документов на получение кредита, открытие и ведение банковского счета, осуществление переводов денежных средств и т.п.), а также в пользу третьих лиц (платежи, связанные с договорами страхования, залога, перевода средств через отделения связи или иные банки и т.п.).

Если какие-либо предусмотренные кредитным договором платежи не осуществляются или осуществляются несвоевременно и/или не в полном объеме, банком может быть предъявлено требование об уплате неустойки (штрафа, пени). О праве банка предъявлять такое требование, как правило, сказано в кредитном договоре. Перед принятием решения о получении потребительского кредита оцените свои потребности в его получении, а также возможности по его своевременному обслуживанию (погашению), то есть какую сумму денежных средств исходя из Вашего бюджета Вы реально можете направить на уплату всех причитающихся платежей по кредиту.

II. Внимательно изучите всю информацию о кредите и условиях его обслуживания (погашения)

Для принятия решения о получении потребительского кредита следует получить от сотрудников банка исчерпывающую информацию об условиях, на которых осуществляется кредитование , в том числе обо всех без исключения платежах, связанных с получением кредита и его обслуживанием (погашением). Помните! Ваше право на получение своевременной (до заключения кредитного договора), необходимой и достоверной информации закреплено федеральным законодательством ( статья 10 Закона Российской Федерации “О защите прав потребителей”, статья 30 Федерального закона “О банках и банковской деятельности” <*>). К такой информации в том числе относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются Ваши платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре).

Внимательно изучите условия кредитования . Обратите внимание на содержащиеся в них ссылки на тарифы осуществления банком услуг. Запросите и изучите информацию об этих тарифах у сотрудников банка.

Принятию наилучшего решения может способствовать изучение предложений нескольких банков, выдающих потребительские кредиты. Полученная информация позволит Вам сравнить предложения по потребительским кредитам разных банков.

III. Внимательно изучите кредитный договор и другие документы

Не спешите подписывать документы. Перед подписанием кредитного договора тщательно изучите его. В этих целях, по возможности, возьмите кредитный договор домой, более внимательно изучите его условия, устанавливающие Ваши обязанности (обязательства, ответственность), убедитесь, что кредитный договор не содержит условий, о которых Вам не известно или смысл которых Вам не ясен. Если какие-либо условия кредитования Вам не понятны, просите разъяснения и соответствующие документы у сотрудников банка, уточняйте интересующие Вас вопросы. Если Вы не получили необходимого разъяснения, лучше отложить принятие решения о получении кредита. Рекомендуем также сообщить о данном факте в __________________ (указывается название территориального учреждения Банка России) по адресу: _____________________ (указывается адрес территориального учреждения Банка России). Ваша информация будет способствовать повышению качества надзора за банками и улучшению их работы.

Оставляя в банке заявление на получение кредита, обратите внимание, что такое заявление может быть Вашим предложением (офертой) заключить кредитный договор на условиях, предусмотренныхэтим заявлением. Принятие (акцепт) банком этого заявления будет означать заключение кредитного договора без дополнительного уведомления Вас о данном факте. Внимательно изучив кредитный договор, еще раз взвесьте все “за” и “против” получения кредита, спокойно оцените свои возможности по своевременному возврату кредита и уплате всех причитающихся платежей.

IV. Подписание кредитного договора – самый ответственный этап

Помните! Подписав кредитный договор (заявление-оферту), Вы соглашаетесь со всеми его условиями и принимаете на себя обязательства по их выполнению, в том числе по возврату в установленные сроки суммы основного долга и уплате всех причитающихся платежей, за неисполнение (ненадлежащее исполнение) которых банк будет вправе обратиться с иском в суд.

Подписывайте кредитный договор (иные документы банка), только если Вы уверены в том, что все его условия Вам понятны, Вы точно представляете, какие платежи и когда Вам необходимо будет произвести, и Вы убеждены, что сможете это сделать.

“Мы не рождаемся со знанием о том, как управлять деньгами, – этому нужно научиться. И такого рода образование служит важной основой, на которой строятся многие другие навыки жизнеобеспечения. Знания о том, как составлять бюджет, осуществлять сбережения и разумно использовать кредит, – то же самое, что вождение автомобиля без превышения скорости, использование ремня безопасности и остановка на красный свет светофора. И то и другое резко повышает шансы на то, что вы спокойно доберетесь до цели своего путешествия.”

Дэвид Мичелман

Контактные телефоны Банка «Нальчик» : (866-2) 77-34-11, 77-20-13