Кредитование

Принципы кредитной политики Банка «Нальчик» ООО:

• доступность;

• быстрое оформление;

• индивидуальный подход к каждому клиенту;

• оптимальные сроки и процентные ставки.

Банк размещает денежные средства (предоставляет кредиты) юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

Виды предоставляемых кредитов:

• кредит (в рублях) — разовое перечисление средств на расчетный счет клиента полной суммой. Клиент имеет право пользоваться заемными средствами до конца срока, оговоренного кредитным договором. Клиент имеет право досрочного погашения кредита;

• кредитная линия (обычная) в рублях — получение заемных средств клиентом по мере необходимости. Клиент пользуется заемными средствами до определенного кредитным договором срока погашения, но имеет право досрочного погашения кредита (возможно частями либо полной суммой);

• кредитная линия (возобновляемая) в рублях — получение заемных средств клиентом по мере необходимости. Клиент пользуется заемными средствами до срока погашения оговоренного в кредитном договоре. При этом, в течение срока пользования заемными средствами клиент имеет право вернуть часть либо всю сумму кредита, а когда возникнет необходимость в заемных средствах — вновь получить кредит на основании действующего договора.

В качестве обеспечения возвратности кредита банком принимаются в залог основные средства, другое имущество и поручительства третьих лиц. В качестве обеспечения возвратности кредита жилые помещения не принимаются.

• Сроки кредитования:

- краткосрочные – кредиты, сроком пользования до 1-го года;

- среднесрочные – кредиты, сроком пользования от 1-го года до 5-ти лет;

- долгосрочные – кредиты, сроком пользования свыше 5-ти лет.

• Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предоставляются под 18 процентов годовых.

• Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов по нему производится Заемщиком в следующем порядке:

  - путем списания денежных средств с банковского счета Заемщика по его платежному поручению;

  - путем списания средств с банковского счета Заемщика Банком инкассовым поручением;

  - прекращение обязательства по договору предоставлением взамен отступного, новацией и другим возможным образом в соответствии с ГК РФ и требованиями ЦБ РФ;

  - принятие исполнения кредитного обязательства от поручителей и третьих лиц.

  Конкретная дата погашения кредита и срок уплаты процентов определяются в кредитном договоре.

  Если договором срок погашения кредита определен моментом востребования, то возврат суммы основного долга производится Заемщиком:

  а) не позднее следующего рабочего дня после дня востребования;

  б) в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком официального требования об этом, в зависимости от того какое условие востребования предусмотрено договором.

• Порядок уплаты процентов – уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, а в отдельных случаях, определенных в договоре, ежеквартально или одновременно с погашением кредита..

• За открытие и ведение ссудного счета плата не взимается.

• Допускается досрочное погашение кредита без взимания дополнительных платежей.

• Валюта кредита — рубли РФ.

Перечень документов, необходимых для рассмотрения вопроса выдачи кредита юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.

 

Юридические документы:

- устав (положение);

- свидетельство о государственной регистрации юридического лица и выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;

- свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;

- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе юридического лица либо индивидуального предпринимателя;

• информационное письмо о присвоении статистических кодов;

• лицензия (при необходимости);

• документы, подтверждающие полномочия руководителя и бухгалтера (при наличии в штате бухгалтерского работника);

• карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная в установленном порядке;

- копия паспорта руководителя, индивидуального предпринимателя;

- другие документы при необходимости.

Для Заемщиков-клиентов Банка достаточно наличие этих документов в юридических делах по открытию расчетного счета.

Финансовые документы:

По юридическим лицам, применяющим общую систему налогообложения:

- годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность в полном объеме составленная на основании образцов форм, утвержденных Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010г. № 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций», с отметкой налогового органа о принятии  либо c приложением извещения о ее отправке в электронной форме, либо почтовая квитанция об отправке по почте вместе с пояснительной запиской;

- промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность за текущий год – форма N1 “Бухгалтерский баланс” и форма N2 “Отчет о финансовых результатах”, составленная на основании образцов форм, утвержденных Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010г. № 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций», подписанные руководителем предприятия и заверенная печатью, налоговая декларация по налогу на прибыль, на имущество и НДС с отметкой налогового органа о принятии либо c приложением извещения о ее отправке в электронной форме, либо почтовая квитанция об отправке по почте;

- формы федерального статистического наблюдения №П-3 «Сведения о финансовом состоянии организации» и №П-5(м) «Основные сведения о деятельности организации» (кроме субъектов малого предпринимательства);

- учетная политика на соответствующий год;

- расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности, в том числе просроченной, с указанием дат возникновения и погашения, за что (копии договоров по суммам, удельный вес которых составляет более 5%);

- расшифровки займов и кредитов с приложением копии договоров;

- расшифровки основных средств, прочих активов и прочих обязательств;

- расшифровки сумм остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последний квартал, а также на дату подачи заявления с указанием наименований организаций и физических лиц, в пользу которых выдано обеспечение, дат возникновения и исполнения обязательств по выданным обеспечениям;

- справка налогового органа об открытых счетах в кредитных организациях;

- справка соответствующего органа (ИФНС и ГУ-РОФСС РФ по КБР) о наличии или отсутствии просроченной задолженности перед бюджетом, бюджетами субъектов РФ, местными бюджетами и внебюджетными фондами;

- справка о наличии или отсутствии неликвидных запасов, требований, безнадежных ко взысканию, просроченной задолженности по заработной плате, о наличии в составе дебиторской задолженности и финансовых вложений юридических лиц, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве;

- справки от кредитных организаций об оборотах по расчетным счетам за последние 6 месяцев, об остатках на расчетных счетах заемщика и наличии либо отсутствии претензий к ним, о наличии или отсутствии ссудной задолженности;

- документы, подтверждающие кредитную историю (за период 360 календарных дней);

- технико-экономическое обоснование (ТЭО), бизнес-план;

- копии контрактов (договоров) с основными покупателями и поставщиками, а также для оплаты которых предоставляется кредит.

По юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям, использующим упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности и систему налогообложения в виде единого налога на вмененный доход:

- уведомление о применяемой системе налогообложения;

- упрощенная годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность в полном объеме, составленная на основании образцов форм, утвержденных Приказом Минфина России № 66н, с отметкой налогового органа о принятии либо c приложением извещения о ее отправке в электронной форме, либо почтовая квитанция об отправке по почте (кроме индивидуальных предпринимателей);

- упрощенная промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность за текущий год – форма N1 «Бухгалтерский баланс» и форма N2 «Отчет о финансовых результатах», составленная на основании образцов форм, утвержденных Приказом Минфина России № 66н, за подписью руководителя организации, заверенная печатью (кроме индивидуальных предпринимателей);

- налоговая декларация о доходах и расходах с отметкой налогового органа о принятии либо с приложением извещения об отправке в электронной форме, либо почтовая квитанция об отправке по почте за период, на который испрашивается кредит;

- книга учета доходов и расходов или выписки из книги учета доходов и расходов и/или книги кассира-операциониста за период, соответствующий сроку кредитования, либо копия книги за тот же период;

- налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход, с отметкой налогового органа о принятии либо c приложением извещения о ее отправке в электронной форме, либо почтовая квитанция об отправке по почте и документ об уплате налога на вмененный доход;

- расшифровки основных средств, прочих активов, займов и кредитов, долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений, а также по другим статьям при необходимости, с указанием даты образования и погашения;

- расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности на последнюю отчетную дату и предшествующую ей с указанием дат образования и погашения, за что (копии договоров по суммам, удельный вес которых составляет более 5%);

- расшифровки сумм остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последний квартал, а также на дату подачи заявления с указанием наименований организаций и физических лиц, в пользу которых выдано обеспечение, дат возникновения и исполнения обязательств по выданным обеспечениям;

- справка о наличии или отсутствии неликвидных запасов, требований, безнадежных ко взысканию, просроченной задолженности по заработной плате о наличии в составе дебиторской задолженности и финансовых вложений юридических лиц, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве;

- технико-экономическое обоснование (ТЭО) и (или) бизнес-план;

- копии контрактов (договоров), с основными покупателями и поставщиками, а также для оплаты которых предоставляется кредит;

- справка соответствующего органа (ИФНС и ГУ-РОФСС РФ по КБР) о наличии или отсутствии просроченной задолженности перед бюджетом, бюджетами субъектов РФ, местными бюджетами и внебюджетными фондами;

- справка налогового органа об открытых счетах в кредитных организациях;

- справки с кредитных организаций об оборотах по расчетным счетам за последние 6 месяцев, об остатках на расчетных счетах заемщика, о наличии либо отсутствии картотеки неоплаченных расчетных документов по всем счетам с датой образования, о наличии или отсутствии ссудной задолженности;

- документы, подтверждающие кредитную историю (за период 360 календарных дней).

 При залоге недвижимого имущества представляются документы:

• правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости;

• согласие арендодателя на залог права аренды (при залоге права аренды);

• технический паспорт;

• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество об отсутствии обременений;

• отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимого имущества;

• кадастровый паспорт;

• кадастровый план земельного участка (выписка из государственного земельного кадастра);

- согласие супруга(и)- собственника на залог недвижимого имущества, заверенное нотариально.

При залоге автотранспортных средств:

• паспорт транспортного средства;

• фотографии;

• согласие супруга(и) (если в личной собственности).

 При залоге сельскохозяйственной и дорожной техники:

• документы, подтверждающие право собственности;

• паспорт самоходной машины;

• фотографии;

• согласие супруга(и) (если в личной собственности).

При залоге товаров, оборудования и других товарно-материальных ценностей (ТМЦ) требуются следующие документы:

• перечень закладываемых ТМЦ;

- документы, подтверждающие наличие и право собственности на ТМЦ и их стоимость (материальные отчеты по выпуску готовой продукции, накладные, счета-фактуры, копии документов на их оплату и т.п.);

• фотографии.

При залоге ценных бумаг:

- документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (договоры, выписка из реестра акционеров, выписка со счета депо, сертификаты ценных бумаг и т.п.).

 При оформлении поручительства

 1. Поручители – юридические лица и индивидуальные предприниматели предоставляют:

- документы, подтверждающие правоспособность поручителя;

- финансовые документы (бухгалтерская отчетность ф.№1, отчет о прибылях и убытках ф. №2, налоговая декларация, книга учета доходов и расходов и т.д.);

• дополнительное соглашение на списание инкассовым поручением со счетов, открытых в других банках, задолженности по кредиту и процентам по оформленному кредитному договору (списание инкассовым поручением должно быть предусмотрено договором банковского счета между клиентом и другим банком);

• в случаях, предусмотренных законодательством и учредительными документами, согласие собственника, общего собрания участников, Совета директоров на заключение договора поручительства.

2. Поручители – физические лица предоставляют справку с места работы о доходах 2-НДФЛ, либо о размере получаемой пенсии, копию паспорта, свидетельство о постановке на налоговый учет при его наличии, страховое свидетельство.

3. В договоре поручительства должна быть предусмотрена солидарная ответственность поручителей за исполнение Заемщиком своих обязательств.

Примерные формы кредитных договоров:

• КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР с юридическим лицом (приложение №2)
• КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР с юридическим лицом об открытии кредитной линии под «лимит задолженности» (приложение №3)
• КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР с юридическим лицом об открытии кредитной линии под «лимит выдачи» (приложение №4)
• КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР с индивидуальным предпринимателем (приложение №5)

Контактные телефоны: (866-2) 44-07-16, 44-05-00