Кредитование
Принципы кредитной политики Банка «Нальчик» ООО:
-
доступность;
-
быстрое оформление;
-
индивидуальный подход к каждому клиенту;
-
оптимальные сроки и процентные ставки.
Банк размещает денежные средства (предоставляет кредиты) юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Виды предоставляемых кредитов:
-
кредит (в рублях) — разовое перечисление средств на расчетный счет клиента полной суммой. Клиент имеет право пользоваться заемными средствами до конца срока, оговоренного кредитным договором. Клиент имеет право досрочного погашения кредита;
-
кредитная линия (обычная) в рублях — получение заемных средств клиентом по мере необходимости. Клиент пользуется заемными средствами до определенного кредитным договором срока погашения, но имеет право досрочного погашения кредита (возможно частями либо полной суммой);
-
кредитная линия (возобновляемая) в рублях — получение заемных средств клиентом по мере необходимости. Клиент пользуется заемными средствами до срока погашения оговоренного в кредитном договоре. При этом, в течение срока пользования заемными средствами клиент имеет право вернуть часть либо всю сумму кредита, а когда возникнет необходимость в заемных средствах — вновь получить кредит на основании действующего договора.
В качестве обеспечения возвратности кредита банком принимаются в залог основные средства, другое имущество и поручительства третьих лиц. В качестве обеспечения возвратности кредита жилые помещения не принимаются.
-
Сроки кредитования:
- краткосрочные – кредиты, сроком пользования до 1-го года;
- среднесрочные – кредиты, сроком пользования от 1-го года до 5-ти лет;
- долгосрочные – кредиты, сроком пользования свыше 5-ти лет.
-
Кредиты юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям предоставляются под 18 процентов годовых.
-
Погашение задолженности по кредиту и уплата процентов по нему производится Заемщиком в следующем порядке:
- путем списания денежных средств с банковского счета Заемщика по его платежному поручению;
- путем списания средств с банковского счета Заемщика Банком инкассовым поручением;
- прекращение обязательства по договору предоставлением взамен отступного, новацией и другим возможным образом в соответствии с ГК РФ и требованиями ЦБ РФ;
- принятие исполнения кредитного обязательства от поручителей и третьих лиц.
Конкретная дата погашения кредита и срок уплаты процентов определяются в кредитном договоре.
Если договором срок погашения кредита определен моментом востребования, то возврат суммы основного долга производится Заемщиком:
а) не позднее следующего рабочего дня после дня востребования;
б) в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком официального требования об этом, в зависимости от того какое условие востребования предусмотрено договором.
-
Порядок уплаты процентов – уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно, а в отдельных случаях, определенных в договоре, ежеквартально или одновременно с погашением кредита..
-
За открытие и ведение ссудного счета плата не взимается.
-
Допускается досрочное погашение кредита без взимания дополнительных платежей.
-
Валюта кредита — рубли РФ.
Перечень документов, необходимых для рассмотрения вопроса выдачи кредита юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям.
Юридические документы:
- устав (положение);
- свидетельство о государственной регистрации юридического лица и выписка из Единого государственного реестра юридических лиц;
- свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя;
- свидетельство о постановке на учет в налоговом органе юридического лица либо индивидуального предпринимателя;
-
информационное письмо о присвоении статистических кодов;
-
лицензия (при необходимости);
-
документы, подтверждающие полномочия руководителя и бухгалтера (при наличии в штате бухгалтерского работника);
-
карточка с образцами подписей и оттиском печати, заверенная в установленном порядке;
- копия паспорта руководителя, индивидуального предпринимателя;
- другие документы при необходимости.
Для Заемщиков-клиентов Банка достаточно наличие этих документов в юридических делах по открытию расчетного счета.
Финансовые документы:
По юридическим лицам, применяющим общую систему налогообложения:
- годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность в полном объеме составленная на основании образцов форм, утвержденных Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010г. № 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций», с отметкой налогового органа о принятии либо c приложением извещения о ее отправке в электронной форме, либо почтовая квитанция об отправке по почте вместе с пояснительной запиской;
- промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность за текущий год – форма N1 “Бухгалтерский баланс” и форма N2 “Отчет о финансовых результатах”, составленная на основании образцов форм, утвержденных Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 02.07.2010г. № 66н «О формах бухгалтерской отчетности организаций», подписанные руководителем предприятия и заверенная печатью, налоговая декларация по налогу на прибыль, на имущество и НДС с отметкой налогового органа о принятии либо c приложением извещения о ее отправке в электронной форме, либо почтовая квитанция об отправке по почте;
- формы федерального статистического наблюдения №П-3 «Сведения о финансовом состоянии организации» и №П-5(м) «Основные сведения о деятельности организации» (кроме субъектов малого предпринимательства);
- учетная политика на соответствующий год;
- расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности, в том числе просроченной, с указанием дат возникновения и погашения, за что (копии договоров по суммам, удельный вес которых составляет более 5%);
- расшифровки займов и кредитов с приложением копии договоров;
- расшифровки основных средств, прочих активов и прочих обязательств;
- расшифровки сумм остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последний квартал, а также на дату подачи заявления с указанием наименований организаций и физических лиц, в пользу которых выдано обеспечение, дат возникновения и исполнения обязательств по выданным обеспечениям;
- справка налогового органа об открытых счетах в кредитных организациях;
- справка соответствующего органа (ИФНС и ГУ-РОФСС РФ по КБР) о наличии или отсутствии просроченной задолженности перед бюджетом, бюджетами субъектов РФ, местными бюджетами и внебюджетными фондами;
- справка о наличии или отсутствии неликвидных запасов, требований, безнадежных ко взысканию, просроченной задолженности по заработной плате, о наличии в составе дебиторской задолженности и финансовых вложений юридических лиц, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве;
- справки от кредитных организаций об оборотах по расчетным счетам за последние 6 месяцев, об остатках на расчетных счетах заемщика и наличии либо отсутствии претензий к ним, о наличии или отсутствии ссудной задолженности;
- документы, подтверждающие кредитную историю (за период 360 календарных дней);
- технико-экономическое обоснование (ТЭО), бизнес-план;
- копии контрактов (договоров) с основными покупателями и поставщиками, а также для оплаты которых предоставляется кредит.
По юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям, использующим упрощенную систему налогообложения, учета и отчетности и систему налогообложения в виде единого налога на вмененный доход:
- уведомление о применяемой системе налогообложения;
- упрощенная годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность в полном объеме, составленная на основании образцов форм, утвержденных Приказом Минфина России № 66н, с отметкой налогового органа о принятии либо c приложением извещения о ее отправке в электронной форме, либо почтовая квитанция об отправке по почте (кроме индивидуальных предпринимателей);
- упрощенная промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность за текущий год – форма N1 «Бухгалтерский баланс» и форма N2 «Отчет о финансовых результатах», составленная на основании образцов форм, утвержденных Приказом Минфина России № 66н, за подписью руководителя организации, заверенная печатью (кроме индивидуальных предпринимателей);
- налоговая декларация о доходах и расходах с отметкой налогового органа о принятии либо с приложением извещения об отправке в электронной форме, либо почтовая квитанция об отправке по почте за период, на который испрашивается кредит;
- книга учета доходов и расходов или выписки из книги учета доходов и расходов и/или книги кассира-операциониста за период, соответствующий сроку кредитования, либо копия книги за тот же период;
- налоговая декларация по единому налогу на вмененный доход, с отметкой налогового органа о принятии либо c приложением извещения о ее отправке в электронной форме, либо почтовая квитанция об отправке по почте и документ об уплате налога на вмененный доход;
- расшифровки основных средств, прочих активов, займов и кредитов, долгосрочных и краткосрочных финансовых вложений, а также по другим статьям при необходимости, с указанием даты образования и погашения;
- расшифровки кредиторской и дебиторской задолженности на последнюю отчетную дату и предшествующую ей с указанием дат образования и погашения, за что (копии договоров по суммам, удельный вес которых составляет более 5%);
- расшифровки сумм остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последний квартал, а также на дату подачи заявления с указанием наименований организаций и физических лиц, в пользу которых выдано обеспечение, дат возникновения и исполнения обязательств по выданным обеспечениям;
- справка о наличии или отсутствии неликвидных запасов, требований, безнадежных ко взысканию, просроченной задолженности по заработной плате о наличии в составе дебиторской задолженности и финансовых вложений юридических лиц, которые находятся в стадии ликвидации или в отношении которых возбуждено дело о банкротстве;
- технико-экономическое обоснование (ТЭО) и (или) бизнес-план;
- копии контрактов (договоров), с основными покупателями и поставщиками, а также для оплаты которых предоставляется кредит;
- справка соответствующего органа (ИФНС и ГУ-РОФСС РФ по КБР) о наличии или отсутствии просроченной задолженности перед бюджетом, бюджетами субъектов РФ, местными бюджетами и внебюджетными фондами;
- справка налогового органа об открытых счетах в кредитных организациях;
- справки с кредитных организаций об оборотах по расчетным счетам за последние 6 месяцев, об остатках на расчетных счетах заемщика, о наличии либо отсутствии картотеки неоплаченных расчетных документов по всем счетам с датой образования, о наличии или отсутствии ссудной задолженности;
- документы, подтверждающие кредитную историю (за период 360 календарных дней).
При залоге недвижимого имущества представляются документы:
-
правоустанавливающие документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости;
-
согласие арендодателя на залог права аренды (при залоге права аренды);
-
технический паспорт;
-
выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество об отсутствии обременений;
-
отчет независимого оценщика о рыночной стоимости недвижимого имущества;
-
кадастровый паспорт;
-
кадастровый план земельного участка (выписка из государственного земельного кадастра);
- согласие супруга(и)- собственника на залог недвижимого имущества, заверенное нотариально.
При залоге автотранспортных средств:
-
паспорт транспортного средства;
-
фотографии;
-
согласие супруга(и) (если в личной собственности).
При залоге сельскохозяйственной и дорожной техники:
-
документы, подтверждающие право собственности;
-
паспорт самоходной машины;
-
фотографии;
-
согласие супруга(и) (если в личной собственности).
При залоге товаров, оборудования и других товарно-материальных ценностей (ТМЦ) требуются следующие документы:
-
перечень закладываемых ТМЦ;
- документы, подтверждающие наличие и право собственности на ТМЦ и их стоимость (материальные отчеты по выпуску готовой продукции, накладные, счета-фактуры, копии документов на их оплату и т.п.);
-
фотографии.
При залоге ценных бумаг:
- документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (договоры, выписка из реестра акционеров, выписка со счета депо, сертификаты ценных бумаг и т.п.).
При оформлении поручительства
1. Поручители – юридические лица и индивидуальные предприниматели предоставляют:
- документы, подтверждающие правоспособность поручителя;
- финансовые документы (бухгалтерская отчетность ф.№1, отчет о прибылях и убытках ф. №2, налоговая декларация, книга учета доходов и расходов и т.д.);
-
дополнительное соглашение на списание инкассовым поручением со счетов, открытых в других банках, задолженности по кредиту и процентам по оформленному кредитному договору (списание инкассовым поручением должно быть предусмотрено договором банковского счета между клиентом и другим банком);
-
в случаях, предусмотренных законодательством и учредительными документами, согласие собственника, общего собрания участников, Совета директоров на заключение договора поручительства.
2. Поручители – физические лица предоставляют справку с места работы о доходах 2-НДФЛ, либо о размере получаемой пенсии, копию паспорта, свидетельство о постановке на налоговый учет при его наличии, страховое свидетельство.
3. В договоре поручительства должна быть предусмотрена солидарная ответственность поручителей за исполнение Заемщиком своих обязательств.
Примерные формы кредитных договоров:
- КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР с юридическим лицом (приложение №2)
- КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР с юридическим лицом об открытии кредитной линии под «лимит задолженности» (приложение №3)
- КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР с юридическим лицом об открытии кредитной линии под «лимит выдачи» (приложение №4)
- КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР с индивидуальным предпринимателем (приложение №5)
Контактные телефоны: (866-2) 44-07-16, 44-05-00